Um guia financeiro para quem tem mais de 50 anos

03/06/2014 – Valor Econômico

Por Lauren Young | Reuters, de Nova York

É tarde demais para economizar para a aposentadoria quando você tem 50 anos ou mais? Ou ainda, quando você deve começar a retirar o dinheiro da Previdência Social?

Estas são algumas das dúvidas que Carrie Schawb-Pomerantz, presidente da Charles Schwab Foundation e membro do Conselho Consultivo do Presidente sobre Capacidade Financeira, vem respondendo em sua coluna "Ask Carrie", distribuída por uma agência de notícias desde 2007.

Ela compilou as 50 perguntas mais comuns em seu novo livro, "The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty" [O guia financeiro Charles Schwab para quem tem mais de 50 anos]. (E sim, ela é filha de Charles Schwab, fundador da firma de serviços financeiros de mesmo nome)

A "Reuters" conversou com a colunista Carrie Schwab-Pomerantz sobre os desafios financeiros enfrentados por aqueles que têm 50 anos ou mais.

As pessoas podem realmente fazer a diferença para suas carteiras quando começam a economizar mais tarde na vida?

Carrie Schwab-Pomerantz: Sim, com certeza, porque você ainda tem de 15 a 20 anos para poupar. As cláusulas de atualização do código tributário podem realmente ajudar você a aumentar seu dinheiro. (Nos EUA, em 2014, os indivíduos podem contribuir com US$ 17.500 para um plano 401(k) [tipo de fundo com contribuições da empresa e do funcionário], mas aqueles que têm 50 anos ou mais podem fazer contribuição adicional de atualização de US$ 5.500.)

Embora os mercados tenham, até certo ponto, retomado o rumo, as pessoas ainda estão atacando suas contas de aposentadoria. Uma nova pesquisa mostra que uma em cinco pessoas contrai um empréstimo de seus planos 401(k). Qual é a sua opinião sobre isso?

Schwab-Pomerantz: Muita gente acha que é a coisa certa a fazer. Para algumas pessoas, parece ser a única coisa a fazer. Mas se você não tem dinheiro agora, o que o faz pensar que terá nos próximos meses para pagar o empréstimo? As pessoas não percebem que, mesmo perdendo o emprego, terão de pagar o empréstimo, e além do mais serão duplamente taxadas.

A maioria das pessoas pode começar a receber o dinheiro da Previdência Social aos 62 anos, mas a senhora diz que isso raramente é uma boa ideia. Por quê?

Schwab-Pomerantz: As pessoas deixam muito dinheiro na mesa porque três quartos delas requisitam os benefícios da Previdência Social assim que se tornam elegíveis, muito embora estejam vivendo mais. Mas cada ano que você espera para receber a Previdência Social, você aumenta seu benefício em 6,5% a 8%, dependendo de sua idade. Por exemplo, se você começa retirando benefícios mensais de US$ 750 aos 62 anos e vive até os 95, vai receber enquanto estiver vivo um benefício de US$ 297 mil. Mas se você começar a receber benefícios mensais de US$ 1.320 aos 70 anos e viver até os 95, terá um benefício de US$ 396.100.

A senhora pode mencionar algumas outras concepções erradas que as pessoas têm sobre a Previdência Social?

Schwab-Pomerantz: As pessoas acham que a Previdência Social é para os mais velhos, mas ela é também um recurso para quem tem menos de 65 anos. Uma amiga próxima perdeu o marido aos 51 anos - de repente. Como seu filho de 14 anos ainda estava em casa, ela se qualificou para a Previdência Social. Enviei um e-mail para ela e perguntei se ela estava recebendo os benefícios. Ela disse: "Não. Como eu faço isso"? Ela tinha um advogado de planejamento de espólio e um consultor financeiro - nenhum deles disse que ela tinha direito.

O seguro de cuidados de longo prazo vale seu preço elevado?

Schwab-Pomerantz: A maioria de nós vai precisar de cuidados de longo prazo. Você deve considerar a compra de um seguro de cuidados de longo prazo, começando, pelo menos, a partir dos 50 anos, até os 64 anos. Sim, é uma faixa grande, mas é o tempo ideal, assumindo que você esteja bem de saúde. Não é excessivamente caro. O custo médio é de cerca de US$ 2.500 por ano.

Qual é a questão financeira mais incômoda para aqueles que têm mais de 50 anos?

Schwab-Pomerantz: A maioria das pessoas não percebe o quanto a aposentadoria é cara. Elas subestimam quanto precisam poupar e quanto precisam investir para constituir essa segurança mais para o fim da vida. Está comprovado que as pessoas que fazem as contas poupam um terço mais que aquelas que não se planejam. (Tradução de Mario Zamarian)